Proč se obrátit na digitálního investičního poradce?

Investování není žádná raketová věda.

Kdo má dostatek času, ten se postupně zvládne naučit, jak správně zhodnocovat peníze.

Většina lidí ale čas ani chuť na získávání zkušeností nemá, protože se naplno věnuje jiným oblastem svého života – práci, rodině a koníčkům.

Logicky pak někoho může napadnout obrátit se na profesionálního investičního poradce.

Pojďme ale pár věcí uvést na pravou míru.

Poradce neprodává investiční produkty

Investiční poradce nenabízí finanční produkty, jak se občas široká veřejnost mylně domnívá.

To dělají třeba investiční zprostředkovatelé nebo bankéři a berou si za to odměnu ve formě provize z prodeje. Často skrytou řekněme méně viditelnou.

Práce poradce spočívá v něčem úplně jiném.

Poradce prodává svou službu

Má odměnu nezávislou na tom, jaký produkt produkt doporučí. A v tom je velká přidaná hodnota. Protože může doporučit produkty, které jsou vhodné pro klienta.

Investiční poradce pomáhá svým klientům především správně pochopit investice, aby o svých penězích přemýšleli efektivním způsobem.

Osobní nebo rodinný majetek se snaží zasadit do kontextu, aby klientům přinášel maximální užitek a nedocházelo k jeho znehodnocení vlivem inflace.

Dobrý poradce myslí na dlouhodobý vztah. Naplno si totiž uvědomuje, že investování není běh na krátkou trať.

Pro svého klienta bude spolehlivým průvodcem světem investic po mnoho let. A bude pomáhat zvládat větší i menší výkyvy nejen na trhu, ale i v osobním životě.

Nechte peníze pracovat

„Čím dřív začnete investovat, tím lépe.“

Své portfolio samozřejmě můžete začít budovat kdykoliv. I v 70 letech.

Ale pokud začnete brzy, tak dokážete dosáhnout poměrně zajímavého zhodnocení peněz.

A je to potřeba. Viděli jsme, jak to vypadá, když stát zvládá pandemii. Nechat své peníze pouze na státu a doufat v důchod, nemusí být ta nejlepší volba. Třeba se na nás štěstí usměje a dočkáme důchodu my, naše děti i další generace.

Když je Vám 30 nebo 40 a začnete se starat o své peníze, které Vám „přebývají”, může to mít dramaticky dopad na to, jaký majetek za svůj život vybudujete. V principu jsou to miliony. Někdy i nižší desítky milionů.

V pozdějším věku, třeba v 55 let, už je člověk logicky opatrnější a tím pádem má omezenější možnosti.

O kolik ještě přijdete, než si necháte poradit?

Platí jednoduchá rovnice: „Čím více peněz máte, tím je větší riziko ztráty.“

Čím větší je riziko, tím spíš by se měl člověk obrátit na profesionála.

Zrovna nedávno nás oslovil jeden úspěšný ajťák. Zaměstnanec v úspěšné firmě. Měl 27 milionů. V akciích jedné firmy. To je poměrně velká sázka na jednu kartu.

V dnešní době, kdy jsme zažili, že prakticky celý svět dokázala zastavit pandemie COVID-19, víme, že sázet vše na jednu kartu se nemusí vyplatit. Některé firmy vzkvétají. Některé naopak krachují a nesplácí závazky svým investorům.

Když jde o 100 tisíc, které vyděláte za 2-3 měsíce, tak to není nic zásadního. Drahé školné.

Když jde o stovky tisíc a desítky tisíc měsíčně, tak to člověku vezme několik let „finančního života”.

Když jde o miliony, může taková ztráta být pro portfolio fatální.

Hlavním úkolem investičního poradce je předcházet takovým ztrátám. Přináší zkušený, nestranný a pokud možno odborný pohled na portfolio.

Možná si řeknete, že to přináší i bankéř. Ano, je to možné. Ale také jde o to, co může bankéř nabídnout.

V bankách se často nabízí investiční produkty, které jsou výhodné pro banky, ale nemusí být tou nejlepší variantou pro klienta. Mají vysoké vstupní a/nebo průběžné poplatky. Nepracují se skutečně dlouhodobým horizontem. Řeší, co bude za 3 roky, ale uniká jim to, co bude za 10 nebo za 15 let.

Schválně se zkuste zeptat svého bankéře na české státní proti-inflační dluhopisy.

Pokud Vám řekne: „Ano, je to skvělá investiční volba přibližně na 1-6 let, protože zmíněné dluhopisy pokryjí inflaci a riziko ztráty je minimální“, pak je to velmi rozumný člověk.

Dlouhodobý investiční plán

Profesionální investiční poradce jde opačně.

Nejde o to jednorázově prodat produkty. Jde o naplánování cesty, po které se člověk může vydat a stát se průvodcem na té cestě.

Základem je pochopit, k čemu investiční produkty mají sloužit. K dosažení jakého cíle je chcete použít.

Budou padat otázky na příjmy, výdaje, dluhy, potřeby, cíle a krátkodobé i dlouhodobé plány.

Díky tomu si poradce formuje přesnější představu, jak, do čeho a kdy správně investovat, abyste došli k vytyčenému cíli.

Vzniká řešení, propracovaný a dlouhodobý investiční plán, kterému byste měli rozumět. A jestli ne, tak se ptejte. Naši klienti dostávají kompletní kurz dlouhodobého investování, aby vše pochopili.

Nejde o žádné složité Excely, tabulky, výpočty ale základní principy, které platí už desítky (možná i stovky) let.

Občas se stane, že se někomu řešení nelíbí. Na tom není nic špatného. Můžete zkusit oslovit někoho jiného a získat jiný pohled. Pak oba pohledy porovnat a rozhodnout se lépe.

Přeji jen jde o hodně peněz, na desítky let. Nechcete nic uspěchat.

Žádný plán ale není vytesaný do kamene. Život se mění a proto i je dobré jednou za 3 – 5 let vyhodnotit a aktualizovat.

Digitální poradenství

Už od roku 2016 vyvíjíme digitální poradenskou platformu eFrank.cz, ve které pomáháme 483 klientům investovat 831 985 853 Kč (údaje k 1. 4. 2021).

Údaje o sobě si zanesete digitálně. Zabere to 30 – 60 minut.

Okamžitě vidíte, do jakých ETF bychom Vám poradili investovat. Svůj plán proberete s investičním expertem přes Zoom.

Až budete se svým zadáním spokojeni, připravíme pro Vás detailní plán a pomůžeme Vám s jeho uvedením ve skutečnost.

Otevřete si Váš osobní investiční účet na jedné z platforem: Patria, Lynx, Interactive Brokers a pošlete na ni peníze.

My Vám připravíme nákupní příkazy na ETF, které schválíte, podobně jako v bance schvalujete platební příkazy.

Peníze jsou Vaše. Na Vašem účtu. Pod Vaší plnou kontrolou.

Když se rozhodnete dělat věci po svém, jednoduše eFrank.cz odpojíte a pokračujete bez naší investiční podpory.

Naši klienti to nedělají. Naopak oceňují naši 100 % nezávislost a to, že v máme odměnu převážně ze zisku, který jim vygenerujeme. To znamená, že v případech poklesů si účtujeme za poradenství třetinu toho, co normálně.

Investujte férově s eFrank.cz